kb体育登陆一文读懂重疾险你需求理解的10个！

　　为了抵御重疾大病风险，不少消费者都会选择购买一份重疾险以进行保障。不过，关于重疾险，很多消费者可能都还不是非常了解，或者只是了解一个皮毛。接下来我们就说一说重疾险的10个，助你深入了解重疾险。

　　人吃五谷杂粮，生病的概率并不算低，如果只是小病倒还好，经过治疗后很快就能痊愈，所需要支出的医疗费用也不会很多。但若罹患重疾大病，那么不仅需要较长的治疗时间，而且所需要支出的医疗费用也是很高的，包括后期的康复费用，以及患病期间的收入损失等，都是经济损失。

　　从本质上来看，重疾险其实是“收入损失保险”，可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。而保险公司对于这笔钱是不限制用途的，意味着被保险人可以将其用于支付治疗费用，也可以将其用于弥补经济损失。

　　1.消费型重疾险：保费相对来说会比较便宜，现金价值会随着时间而增长，但是到了被保险人十岁的时候会开始下降，直至归零。保障到期时，无论被保险人保障期间是否有出过险，保障都会结束，且不会返还任何费用。一般来说，线上重疾险大多是消费型重疾险；

　　2.返还型重疾险：保费相对来说会更高一些kb体育登陆kb体育综合，现金价值会增长，但是返还后往往会归零，也有小部分返还型重疾险返还后还有现金价值。返还型重疾险最大的特点就是被保险人平安生存至约定的期限或年龄时可以进行返还，但是若被保险人保障期间有发生过重疾，那么保险公司往往就不会再进行返还了。

　　重疾险的必保疾病包括28种重疾和3种轻症，其他的重疾、中症、轻症等，则是由保险公司自行定义的。不同的重疾险产品，在某些疾病的理赔定义上可能会有所差异，有的理赔限制比较宽松，会更容易触发，获得赔付。

　　在选择重疾险时，可以看一下是否包含常见疾病，以及理赔条件是否苛刻。另外可以着重看一下是否含有重疾二次赔付，尤其是癌症二次赔，因为癌症有可能复发、转移等，若有二次赔付的话，会更加实用。另外，心脑血管疾病二次赔也是比较实用的保障责任。

　　市面上80%的重疾险都是传统的重疾险，尤其是线下重疾险，大多为储蓄型重疾险，自带身故保障，意味着若是保终身的话，那么即便被保险人保障期间未罹患合同约定疾病，但一旦身故，保险公司也可以赔付一笔身故保险金。换言之，重疾险保身故的线%可以获得赔付，但同时，它们的保费也会比较高。

　　而不保身故的重疾险一般是消费型重疾险，主要着重于疾病保障，不保身故，保费相对较低，不过保障到期，若被保险人没有触发保险责任，那么保障失效，被保险人不再享受保险保障，也不会获得任何金额的返还。

　　重疾险有保定期的，也有保终身的。一般来说，一年期重疾险不建议选择，用处不大，性价比非常低。保定期的重疾险保费便宜，但是保障到期，保障失效，若被保险人的年龄已经比较大了，或者身体健康发生了比较大的变化，那么可能无法再购买其他的重疾险，所以适合用来进行过渡。

　　保终身的重疾险给予被保险人终身的重疾保障，但是保费相对定期重疾险来说会更高一些，不过可以免去保障失效导致无法再投保其他重疾险的情况出现。

　　因此，一般建议被保险人可以优先选择能够保终身的重疾险，尤其是小朋友，生存周期长，而且投保重疾险的话，年龄越小，保费越低，所以选择保终身的重疾险，性价比会更高。

　　买重疾险，一定要注重保额的选择。一般来说，在保费预算充足的情况下，重疾险的保额越高，那么后期发生保险事故，可以拿到的保险金也就越高。考虑保额买到多少，往往可以从两个角度出发，即：

　　1.以家庭年收入或家庭年支出的三到五倍作为保额配置标准，如此一来，即便被保险人罹患重疾大病，至少可以保证未来三到五年内的家庭经济不会受到太大的影响；

　　2.考虑到大多数重疾大病的平均治疗费用为30万-50万，所以也可以将保额配置为30万-50万，能够更好地应对重疾大病风险。

　　重疾险如果选择趸交，也就是一次性缴纳完毕所有的保费，那么可以无需担心日后因为忘记缴纳保费而导致保障失效的情况出现。但是，这也意味着无法触发豁免责任。

　　而若选择按期缴纳保费，那么缴费期限越长，则每一期所需要承担的交费压力也就越低，也更容易触发豁免保障。但是，按期缴纳保费，所需要缴纳的总保费肯定是比趸交保费要更高一些的。

　　如果保费预算充足，保额足够高，那么可以考虑多次赔付的重疾险。但若保费预算不算充足，那么可以将重点放在第一次赔付上面，确保第一次赔付的保额足够高，会更有意义。

　　在投保重疾险时，很多消费者会考虑选择一张保单全保的重疾险，例如重疾险附加定期寿险、医疗险、意外险等，看上去什么都保到了，但是保费更高。而且若是主险出险导致失效，那么附加险也有可能会一并失效。虽然也有主险出险后附加险可以继续保的产品，但是不多，消费者在投保时还需要问清楚。

　　投保重疾险需要事先做好保费预算，一般建议家庭配置保险，所有保险加起来的预算不超过家庭年收入的十分之一， 不要对家庭正常的经济运转产生影响，否则是得不偿失。